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充分发展知识产权质押融资 破解科技型企业融资难题

　　摘   要　　科技立异是鞭策经济社会成长的底子气力。中心金融工作会议提出，要做好科技金融等“五篇年夜文章”。科技型企业在成长过程当中需要年夜量资金撑持，其成长早期因为可供典质融资的资产少，在银行融资方面存在较年夜坚苦。而科技型企业凡是具有一些常识产权，若何将“常识”改变为“资金”是破解企业融资困难的要害。对此，需多部分协力采纳有用办法鞭策常识产权质押融资相干工作，助力科技企业，特别是草创和成持久科技型企业快速成长。　　要害词　　科技企业　常识产权　质押融资　　科技立异是鞭策出产效力延续晋升的要害，科技立异激发的手艺前进是一个国度畅旺发财的底子动力。现今世界政治和经济情势复杂，掌控科技成长自动权是保护国度平安的主要包管。从经济增加来看，内生经济增加理论认为，因为物资本钱、劳动力等要素面对边际回报递减纪律制约，经济的延续增加要依托手艺前进所带来的出产率晋升，这需要科技立异的有力支持。　　金融撑持在科技立异中具有主要感化。科技立异是一个早期资金投入多、风险年夜、成功后收益高的范畴，假如没有资金的撑持，可能面对难以超越的障碍。在科技立异成长的过程中，金融阐扬了主要感化。恰是由于有金融机构的鼎力撑持，有潜力的发现家可以取得足够资金创办企业，极年夜地助力科技型企业成长。　　2023年中心金融工作会议对将来金融的重点工作作出了摆设，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融和数字金融“五篇年夜文章”。科技金融位于“五篇年夜文章”之首，足见其主要性。若何鞭策银行向科技型企业供给信贷撑持，是一个亟待切磋息争决的问题。　　科创企业融资窘境问题　　银行是我国金融系统的主要构成部门，起着毗连存款人和贷款人的中介感化，是实体经济资金融通的主要前言。高效的银行系统可以或许撑持实体经济快速成长。存款是银行的刚性欠债，需要按时足额了偿。贷款是银行资产，银行也需要采纳恰当办法包管贷款平安，避免资不抵债。　　银行动包管债权平安，会向分歧天资的企业供给分歧水平的信贷撑持。从我国今朝遍及的做法看，银行在向企业供给信贷融资的过程当中，对优良企业可以供给信誉贷款，但对通俗企业，为了下降风险，一般会要求企业供给必然价值的典质品（或担保），如地盘、房产、机械装备等。当企业不克不及了偿贷款时，银即将会经由过程措置典质品取得必然的了偿保障。部门企业因为具有较多的有形资产可供典质，从银行取得融资其实不难，但良多企业因为处于草创阶段，或由于企业的非凡性质，并没有年夜量资产可供典质，在银行融资方面面对着较年夜的障碍，制约了企业的快速成长。　　我国经济正处于转型成长阶段，在迈向高质量成长的过程当中，需要年夜量高科技型企业蓬勃成长，晋升经济的立异能力，特别是解决“卡脖子”手艺问题，为经济快速成长供给内活泼力。良多科技型企业在草创时，需要年夜量资金撑持，却由于缺少典质品而没法取得融资。我国风险投资成长还存在很年夜的短板，良多小微科技型企业上市融资坚苦。　　现实上，良多科技型企业在研发过程当中已取得了一些专利，这些专利是企业的主要无形资产。统计数据显示，我国授与发现专利权增速可不雅，2023年，我国授与发现专利权92.1万件，是2012年的4.2倍；有用发现专利499.1万件，是2012年的5.7倍；签定手艺合同95万项，是2012年的3.4倍1。假如可以操纵这些无形资产进行质押，并从银行取得融资，实现从“常识”向“资金”的转换，就可以有用盘活科技型企业的常识产权，助力企业走出融资窘境。　　常识产权的一些特征　　常识产权质押融资通常为指依法获得常识产权等智力功效的企业，特别是科技立异型企业，以常识功效等作为标的物向贸易银行等机构进行质押，申请必然额度的贷款。银行拜托专业的第三方评估机构对该企业的财政状态，特殊是常识产权的价值、专有性及将来收益性等作出公道的评估，并将此作为向企业供给融资的根本。　　常识产权属于无形资产，具有一些区分于有形资产的怪异性：起首，常识产权具有没有形性、经济前景难以猜测性、权力不不变性及存在侵权冲突的可能性等；其次，因为常识产权的专业性，常识产权的价值必需颠末专业人员的评估才能肯定；再次，常识产权让渡的市场较为非凡，也较为狭窄，一旦债务人不克不及定期了偿贷款，债权人顺遂措置常识产权难度较年夜；最后，科技立异范畴瞬息万变，常识产权的价值转变较快，可能存在年夜幅贬值环境。　　常识产权质押融资存在的问题　　因为常识产权所具有的特征与房产、装备等有形资产存在较着的区分，常识产权质押融资存在一些障碍，常识产权质押融资成长较慢，常识产权的资产和金融特征没有获得充实表现。　　起首，今朝我国的常识产权价值评估机构相对缺少。常识产权具有很强的专业性，非专业人士很难领会其实际价值和将来前景，银行也较难判定部门常识产权的真正价值，必定要求有权势巨子、专业的机构对常识产权的价值作出客不雅的评估。是以，常识产权质押融资的一个先决前提是要有权势巨子的评估机构对常识产权进行评估，肯定常识产权的实际价值，银行可以据此肯定是不是向企业供给信贷及供给信贷的范围。今朝，我国的常识产权评估机构相对缺少，国度常识产权局于2023年3月初发布了常识产权判定机构名录库首批入选机构名单，只有北京和广东的四家。　　其次，常识产权挂号质押系统还存在缺点。常识产权质押进程需要常识产权挂号质押系统较为健全，避免反复质押等问题。同时，因为常识产权质押本色是一种合同法令关系，需要合适合同成立的一般要件，即当事人定见一致。是以，还要在法令上确保常识产权质押的有用性。今朝，我国还没有成立系统的常识产权质押挂号轨制，常识产权质押挂号划定不系统、不健全，各地做法纷歧，有关划定较为分离、不成系统，制约了常识产权质押融资营业的展开。　　再次，常识产权的让渡市场尚不完美。对接管常识产权质押的银行来讲，需要一个完美的常识产权让渡和措置市场，在企业产生债务背约时，银行可以较为轻易地将常识产权让渡，从而确保债权平安。今朝，我国经国度承认的常识产权让渡市场（或买卖中间）还很少，常识产权买卖不畅，银行难以在企业没法了偿债务的环境下顺遂让渡常识产权。　　最后，常识产权质押融资风险分管系统尚不健全。假如只由科技型企业和银行两方来承当常识产权质押融资中所存在的风险，那末银行的积极性会年夜幅降落。需要不竭完美的风险分管机制和担保系统，多方配合分管常识产权质押融资中可能存在的风险，下降常识产权质押融资风险。今朝，我国还没有成立完美的常识产权质押融资风险分管系统，市场化机构介入水平不足。　　因为存在较多障碍，一些银行只是将常识产权质押作为一种增信手段，并未真正展开常识产权质押融资营业。为了鞭策常识产权质押融资成长，助力科技型企业快速成长，有需要鉴戒国际有益经验，破解相干障碍，通顺常识产权质押融资之路。　　常识产权质押融资的国际经验　　美国、德国、日本等国度的常识产权质押融资成长较早，有一些较好的做法，值得鉴戒。　　美国常识产权质押融资起步较早，1975年就已最先摸索常识产权质押融资。今朝，常识产权质押融资已成为美国的一种根基融资情势。美国常识产权质押融资获得积极进展首要源于轨制立异和模式立异。美国常识产权质押融资轨制采纳功能主义，很多划定和做法首要从提高担保买卖效力、下降融资本钱动身，实现了常识产权从财富性向经济性转化。美国当局设立了专门治理机构及市场化担保机构为常识产权质押融资分管风险，加强了企业常识产权质押信誉，为常识产权质押融资成长供给了有力保障。　　德国具有较为健全的小企业融资担保系统，专门针对常识产权质押融资成立了完美的担保系统和风险抵偿机制，尽量下降银行的常识产权质押融资风险。例如，当操纵常识产权进行质押融资的企业呈现背约时，联邦当局承当贷款损掉的39%，州当局承当26%，其余35%由银行和政策性担保机构承当，银行的风险年夜年夜下降，有助于鞭策银行介入常识产权质押融资。　　日本在常识产权质押融资方面阐扬了政策指点感化。为了撑持常识产权质押融资，日本公布了多项法令律例，从立法上为常识产权质押融资供给撑持，对常识产权质押融资作出了较为具体的划定。　　韩国由当局出资设立了手艺买卖中间，由其负责对提出常识产权质押融资申请的企业供给专业化的帮忙，为常识产权质押融资供给专业化场合。韩国常识产权质押融资模式严酷履行市场准入轨制，只有合适必然尺度的金融机构和担保机构才能介入常识产权质押融资营业。　　我国常识产权质押融资的成长环境　　最近几年来，我国常识产权数目和质量稳步晋升。与此同时，需要将立异优势转化为高质量成长优势，推动常识产权转化应用。常识产权质押融资触及良多方面，需要多方协力确保获得实效。今朝，国务院和相干部委已从政策层面临拓宽常识产权价值实现渠道赐与撑持，鼓动勉励企业和金融机构操纵常识产权进行质押融资。　　2024年3月，国度常识产权局、工业和信息化部、中国人平易近银行、金融监管总局、证监会结合发布的《专利财产化增进中小企业成长打算实行方案》提出，强化常识产权增信功能，助力科技型企业常识产权质押融资，阐扬当局指导基金的感化，有用操纵区域性股权市场等投融资平台，多种路子解决中小企业专利财产化资金需求。中国人平易近银行经由过程供给低本钱资金渠道，保障银行撑持科技型企业融资。2024年3月末，中国人平易近银行设立科技立异和手艺革新再贷款，额度为5000亿元，鼓励指导金融机构加年夜对科技型中小企业、重点范畴手艺革新和装备更新项目标金融撑持力度。从资金供给方来看，银行也在慢慢改变风控体例，针对科技型企业加倍存眷立异、手艺、人材、专利等指标。部门银行也开辟了合适科技型企业特点的信贷产物。在多方通力合作下，我国常识产权转化应用获得了必然结果。据国度常识产权局发布的数据，2023年，全国专利商标质押融资额达8539.9亿元，惠及企业3.7万家。　　虽然如斯，我国常识产权质押融资成长还很不充实，今朝常识产权质押融资范围占人平易近币各项贷款余额的比例较低。常识产权质押融资各方面轨制还存在很多短板，亟须充实阐扬当局和市场的协力，继续完美相干轨制和体系体例机制，解决常识产权质押融资存在的问题，助力科技型企业成长，鞭策我国经济高质量成长。　　相干建议　　一是组建可以评估常识产权价值的权势巨子机构，为常识产权质押融资奠基根本。对常识产权的价值进行评估是展开常识产权质押融资的先决前提，也是改良科技型企业和银行关于常识产权价值信息不合错误称状态的要害。　　二是完美常识产权轨制，健全相干法令律例，做到有法可依、有规可循。完美的法令律例既为银行介入常识产权质押融资供给法令保障，也为解决胶葛供给客不雅根据。　　三是成立系统有用的常识产权买卖、让渡市场，使银行在企业产生背约时可以取得较好的抵偿。当企业产生债务背约时，有用的常识产权让渡市场可为银行供给了退进场所，有益于科技型企业进行常识产权质押融资。　　四是完美常识产权质押融资担保和风险抵偿系统，摸索当局相干部分及市场化机构配合为常识产权质押融资营业供给担保和风险抵偿。担保及风险抵偿系统对常识产权质押融资获得成功相当主要。我国可斟酌鉴戒这一国际经验，搭建健全的常识产权质押融资担保抵偿系统，下降银行供给融资的风险。例如，湖南省已完美了风险抵偿机制，成立了风险分管模式：风险抵偿资金分管45%、合作银行及指定合作的担保或保险机构分管45%、评估措置机构分管10%2。我国其他省分也可鉴戒此做法，慢慢成立常识产权质押融资风险担保和抵偿系统。　　五是完美风控、监管等机制。银行特别是国有年夜型银行可设计更多合适科技型企业成长需求的金融产物，内部可针对科技型企业完美尽职免责办法。同时，建议监管部分按照科技型企业成长特点，健全科技型企业融资监管机制。　　注：　　1．数据来历为人平易近论坛网：http://www.rmlt.com.cn/2024/0403/699402.shtml。　　2．数据来历为湖南省市场监视治理局网站：https：//amr.hunan.gov.cn/amr/ztx/zscqqsx/zscqqs/zscqbh/202302/t20230202_29238249.html。　　参考文献　　[1]彭玉勇．常识产权本钱化的有益摸索——评《常识产权本钱化研究》[J]．河北经贸年夜学学报（综合版），2010（9）．　　[2]邵琰．辽宁常识产权金融立异成长问题研究[M]．沈阳：辽宁年夜学出书社，2022．　　[3]唐飞泉，谢育能．我国常识产权证券化：成长近况、 风险和对策[J]．债券，2020（3）．DOI： 10.3969/j.issn.2095-3585.2020.03.016．　　[4]熊学华．科技型企业常识产权质押融资模式的国际比力与启迪[J]．财政与金融，2017（1）．　　[5]薛萌萌．关于常识产权质押融资轨制的完美[D]．保定：河北年夜学，2014．　　[6]赵廷辰．产权质押融资研究：理论回首、国际经验与政策建议[J]．西南金融，2022（9）．　　[7]达龙·阿西莫格鲁，詹姆斯·罗宾逊，国度为何会掉败[M]．长沙：湖南科学手艺出书社，2017．　　◇ 本文原载《债券》2024年5月刊　　◇ 作者：辽宁年夜学出书社编审　田东琰　　◇ 编纂：张欣　廖雯雯。

本文心得:

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