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多家银行推房贷“先息后本”！划算么？

　　月供本金低至1元！还有银行最长可10年不消还本金......多家银行推房贷“先息后本”！划算么？算笔账后发现→ 　　每经编纂 孙志成 　　近日，有网友在社交媒体上发帖称，部门地域的扶植银行、兴业银行存量房贷可申请调剂还款体例为“先息后本”，短时间内减缓还款压力。 　　据南边都会报，兴业银行答复称存量房贷客户可申请“先息后本”还款，扶植银行、中信银行则称，广州地域新打点房贷营业的客户方可申请此还款体例。 　　有银行月供本金最低仅1元 　　还有银行称最长可10年不消还本金 　　据南边都会报，有IP地址显示为上海的网友发帖称，扶植银行存量房贷可申请调剂还款体例，客户可在扶植银行APP上申请“下降月供”，还款体例变成“先息后本”。该网友选择了24期“先息后本”，最低每个月需还1元本金，以后再恢复为等额本息或等额本金的还款体例。 　　据时期财经，房贷还款刻日还剩24年的林淞在得知扶植银行推出“先息后本”以后不久，就经由过程扶植银行App的“申请还款打算调剂”页面倡议“申请下降月供”。 　　在随后呈现的“下降月供”页面，林淞可以自由填写“最低了偿本金”，他填写了最低额度1元；“下降期数”一栏供给了1至24期(注：1期为1个月)等24个选项，林淞选择了顶格的24期；“未还本金后期还款体例”则只有“残剩刻日每个月分期摊还”的选项。 　　“如许，在这2年内，我可以削减每月的月供，约2000元”，林淞告知时期财经，他本来的月供跨越了5600元，而在“先息后本”的头两年，他每月只需要了偿1元本金和3661.52元利钱。 　　而据中国证券报·中证金牛座报导，此前，安然银行在宣扬该行按揭贷款营业时，便提到了特点还款体例——“二阶段还款”：客户可在前三年内按月付息，无需了偿本金，在残剩贷款刻日按月等额本息还款。此中要求，贷款刻日很多于十年，不跨越三十年。该营业已笼盖上海、广州、成都、杭州、重庆、年夜连、厦门等地域。 　　某银行贷款司理暗示，“若想前期还款压力小，可以斟酌‘先息后本’，贷款刻日是3年。我行年夜多会批10年，每三年可做一次无还本续贷。也就是说，假如您征信连结杰出，最长可以10年不消还本金。” 　　某股分行人士暗示，“我们会事前扣问客户需求，是不是但愿月供里含有本金。并且从节制风险的角度来看，‘先息后本’对申请客户的天资有必然要求。” 　　贷款百万“先息后本” 　　多还款或超万元 　　据南边都会报，还有网友发帖称，兴业银行也有存量房贷调剂为“先息后本”还款政策。 　　6月5日，兴业银行广州越秀区某网点的客户司理暗示，该行已推出按揭贷款“随薪供”产物。 　　兴业银行App显示，“随薪供”是指中持久小我一手住房贷款、小我二手住房贷款在发放后，可设定一个最长3年刻日，在该刻日内暂停偿还贷款本金，只了偿贷款利钱，是下降近期还款压力的一种还款体例。合用于已正常还款12个月及以上、采取按月还本付息体例且信誉表示杰出的小我一手住房贷款/小我二手住房贷款客户。 　　按当前广州地域房贷新政调剂后的首套房利率3.4%，以贷款总额100万、时长30年、等额本息的还款体例来计较，共需596533.09元。若利用了先息后本的新还款体例，前三年总利钱共需101999.88元，三年后，共还款利钱529580.42元，共需还款631580.3元，较常规还款体例多了35047.21元。 　　据时期财经，截至6月6日，房贷“先息后本”已最少在广州、北京、西安、郑州、姑苏、清远等城市落地，供给“先息后本”的银行因城而异，并且部门银行只针对新增贷款，部门只针对存量贷款，还有一些银行则同时统筹新增和存量贷款。 　　整体而言，市场上“先息后本”的主流方案是最长24至60期的“先息”期数，在此时代，告贷人只需按月付息、无需了偿本金，商定期满后，再在残剩贷款刻日内定期了偿贷款。 　　不成因前期还款压力小而随便申请 　　据新京报，在招联首席研究员董希淼看来，这些矫捷的还款体例，首要针对两类人群：一是短时间内收入有所降落、还贷压力较年夜的新市平易近；二是工作时候不长、但将来收入有望增添的年青人。较低的前期还款压力、矫捷的还款体例，将可以或许帮忙他们减缓短时间还款压力，在更长周期内均衡好收入和支出。 　　据易居研究院研究总监严跃进测算，依照今朝的月供环境，近似模式下，最少可以削减1/3或1/2的月供压力，具有较好的减负缓和冲效应。不外，前期本金还得少，意味着后期利钱会增添。是以申请人需要更好规画存量房贷减负本钱。 　　董希淼亦提醒，告贷人应基于小我和家庭需求，公道评估还款能力，理性申请小我住房贷款，选择合适本身的还款体例，不成由于前期还款压力较小而随便申请、盲目假贷。 　　值得留意的是，跟着央行“517”房贷新政的延续落地，多地已打消了新增首套房和二套房的贷款利率下限。此中，部门地域履行的首套房贷利率已降至3.15%。这意味着存量房贷利率与新增房贷利率之差再度被拉年夜，是以近期针对存量房贷降息的呼声复兴。 　　据北京商报报导，近日，记者从多家银行总行处得悉，“今朝未有下调存量房贷的相干行动”，更有银行人士坦言，若下调将对银行息差带来更年夜的压力。 　　存量房贷利率的调剂并不是易事，背后触及银行的盈利考量与市场运作机制。易居研究院研究总监严跃进坦言，银行作为贸易机构，其决议计划起点在于保护本身好处和风险治理，下调房贷利率意味着银行收益的直接削减，除非有政策指导或市场情况转变促使银行作出调剂，不然银行缺少自动下调利率的动力。另外，斟酌到银行已有的利率调剂汗青，频仍变更可能会对银行的经营不变性组成挑战。   【编纂:李岩】。

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