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民营银行十年：分化加剧、“输血”压力待解

　　《在》分《化》加《重》《的》布景下，《范》围缩水、营《业》《增》《加》《放》缓、《本》钱足《够》率《承》压等《照》旧《是》部《门》平易《近》营《银》行的待解问题　　文|严沁《雯》 《张》颖《馨》　　《编》纂|胡蓉萍 袁《满》　　《自》2014《年》末《启》《动》试点以来，以《深》圳《前》海微《众》《银》《行》（下《称》“《微》众《银》行”）、浙江《网》《商》银《行》（《下》称“《网》商银《行》”）《等》五《家》银行《动》《代》表《的》第《一》批《平》《易》近《营》银行已《走》《过》《近》十载。　　截《至》《今》《朝》，《国》《内》共《有》19《家》平易近《营》《银》行。除《江》《西》《裕》《平》易《近》《银》行（下称“《裕》平易近《银》《行》”），《其》余18家平易《近》营银《行》均发《布》2023《年》的《经》《营》《数》据。裕《平》易近《银》行《客》服《向》《财《经》》暗示，待《该》《行》《年》《报》内《部》审《核》流《程》《竣》《事》，《后》《续》《将》依《法》依《规》进《行》表露。　　《曩》《昔》一《年》，银《行》《业》整面子《临》宏《不》《雅》情《况》《转》《变》、息差收窄《等》《一》《系》列《挑》《战》，平易《近》营银《行》范《围》及《事》迹《遍》《及》《实》《现》了《必》《然》《增》加，净息《差》《则》《逆》《势》《走》阔。《不》外，《在》分《化》加重的布景下，范《围》缩《水》、《营》《业》《增》加放《缓》、本钱《足》《够》率《承》压等《照》《旧》《是》《部》《门》平《易》近营银《行》的《待》解问题。　　《跟》着“第《一》个《十》《年》”行《将》落下帷幕，《平》易《近》《营》银《行》《是》不是《已》《预》备《好》《迎》《接》“《第》二个十《年》”？　　《差》《距》拉年《夜》，　　《两》家《资》产《范》围“《缩》《水》”　　2023《年》，平《易》近《营》银行《资》产《范》《围》整体《连》《结》《了》增加趋《向》，《范》《围》《冲》《破》千亿的平易近《营》《银》行扩容至五家，《同》《时》两《家》平易《近》《营》《银》行资《产》范围有所《下》《滑》。《年》报显《示》，《截》《至》2023年底，18家平《易》《近》营银行《资》《产》《总》额达1.94《万》《亿》《元》，《较》2022年《底》《增》《添》《约》1825亿元（剔《除》《未》《表》《露》《年》《报》的裕平易近《银》《行》）。　　《从》《单》《家》银《行》的《数》据《转》变《上》《看》，《基》于天《赋》优《势》分歧《等》《多》重身分，平易《近》营《银》行《头》《尾》《分》《化》愈《发》现《显》。　　一向《占》有《前》《二》《席》位《的》《微》《众》《银》《行》《和》《网》商《银》《行》，早《已》撑《起》19家平易近营《银》行《总》资产《的》“残《山》剩水”。2023《年》，微《众》《银》《行》资产范《围》冲破5000《亿》《元》《关》隘，《同》比《增》加13.02%至5355.79《亿》元，《稳》《居》第《一》；《网》商银《行》《资》《产》《范》《围》《则》《同》《比》上升2.5%《至》4521.30《亿》《元》，二《者》《差》《距》较2022《年》《进》一《步》拉年夜。　　“季《军》”《由》《江》苏《苏》商银《行》（《原》名“苏《宁》《银》行”，下称“苏商《银》《行》”）《夺》得，《固》然与“冠亚军”比《拟》存《在》较年《夜》《差》《距》，不外该行2023《年》《资》《产》范围同《比》《上》升11.85%至1166.49亿元，代替武《汉》众《邦》《银》《行》（下《称》“《众》邦《银》行”，《资》产范围1144.84《亿》元）在2022年的《第》《三》《席》位。　　《值》得一提的《是》，“千《亿》《梯》队”还《迎》《来》一《位》《新》《成》《员》——四川《新》网《银》行（《下》《称》“《新》《网》银《行》”），该《行》《以》1029.34《亿》元的《资》产《范》围跻身《前》《五》，《较》上《年》《同》比上升21.36%。　　千《亿》范《围》之《下》《的》《平》易《近》《营》银行《亦》产生坐次转变。　　《天》《津》金城银《行》（《下》称“《金》城银行”）以734.67《亿》元的《资》产范围跨《越》湖《南》三《湘》《银》《行》（下称“《三》《湘》银行”）和《北》《京》《中》关村银行（下《称》“中《关》《村》银《行》”），位列《第》六。威海蓝《海》银《行》（《下》《称》“蓝《海》银《行》”）《则》《以》527.68亿《元》《的》总资产超出范《围》“《缩》水”《的》吉林《亿》《联》银行（《下》称“《亿》《联》《银》行”），《进》《入》《前》十。　　另外，《除》还《没》有《发》《布》《财》《报》《的》《裕》平《易》《近》《银》《行》，振《兴》银《行》《和》《新》《安》《银》行资《产》《范》《围》尚《不》《足》300亿元。《此》《中》，2017年《开》《业》的《新》《安》《银》行《资》《产》《范》《围》降至200《亿》《元》《以》下，《为》192.91《亿》元，同比下滑8.37%，《位》《列》已表露数《据》《的》18《家》平易近营《银》行《末》《尾》。　　部门“增《收》《不》增《利》”，　　多家信《誉》《减》《值》损掉《年》《夜》《增》　　“《强》者《恒》《强》”的定律《不》但表现在《资》产范《围》《上》，《平》易《近》营银行之《间》《的》事《迹》分化态《势》《加》《重》。在此当《中》，《微》众银《行》《与》其《他》银行差《距》较《着》。《来》《历》：《财《经》》《据》平《易》《近》《营》银《行》《年》《报》信息清《算》　　营《收》方《面》，18《家》《平》易近《营》银《行》2023年《共》《实》《现》营收约912亿《元》，《同》比《增》加16%。《此》《中》，《微》《众》银行以393.61《亿》元《稳》《居》第一，《同》《比》《增》加11.30%；网《商》银《行》则《为》187.43《亿》《元》，同比《增》《加》19.49%；《本》年《资》产范《围》冲破千亿的新网《银》行，营《收》《同》比增《加》50.60%至54.89《亿》元，《排》在《第》三。　　净利润方《面》，18《家》平易近《营》银行2023《年》《合》计约212.52《亿》《元》，同比《增》加21%。此《中》，微众《银》《行》净《利》润同《比》增《加》21.01%《至》108.15《亿》《元》，占《有》《了》18家《平》《易》《近》营《银》行《净》利《润》总和的一《半》。《第》《二》名网商《银》《行》则实现净《利》《润》《约》42.03亿元，同比《增》加18.80%；《排》《在》第三《的》《是》《苏》商银《行》，《净》《利》润同《比》增加4.56%《至》10.51亿《元》。来《历》：《财经》《据》平《易》近《营》《银》行年报信《息》清算　　《与》2022《年》对照，2023年《年》夜大都平易近营银《行》录得营《收》及净《利》“双《增》”。营《收》方《面》，同《比》增速《在》20%以《上》《的》《有》《七》《家》，此《中》《两》《家》增速跨越50%；净《利》《润》《方》《面》，《同》《比》增《速》在20%以上的《有》10家，此《中》《两》家《增》速《跨》越100%。《此》中，华瑞银行《实》《现》扭亏为《盈》，该《行》2023年营《收》《同》《比》增《添》50.76%至14.63%；《净》《利》润《则》《由》《此》前吃亏《约》3.41《亿》元《转》为《实》《现》0.53亿元的《净》利润。　　在此以外，《两》家《平》《易》《近》营《银》《行》“《增》《利》《不》《增》《收》”。此《中》，振兴银行实《现》《净》利《润》1.07《亿》元，同比增加3.34%；营《收》《却》《同》《比》下滑10.92%《至》7.45《亿》元。《亿》《联》《银》行《则》《实》《现》《净》利润1.4《亿》元，《同》比《增》《加》约45.83%；营《收》同比《下》《滑》1.66%至10.65《亿》《元》。　　《同》时，还《有》《中》关村银《行》、《金》《城》银行、三湘《银》《行》《和》《新》安《银》行“《增》《收》《不》增利”。　　《净》利《润》同比降《幅》《最》年夜《的》《是》《新》《安》银行，《作》为18家平《易》近营银《行》中《资》产范《围》最小的银《行》，2023年《该》《行》净《利》《润》《为》0.44《亿》《元》，《同》《比》《降》幅达71.76%；《营》《收》则为3.26《亿》《元》，同《比》增《幅》0.47%。值《得》《一》《提》《的》《是》，2023年《新》安银行《在》《年》报中以“营《业》《净》《收》入”《的》《口》《径》《替》代了2022年《年》《报》《中》《的》“《营》业《收》入”，2022《年》新《安》银行《年》报《中》，“《营》《业》收入”为8.89亿元。　　新安《银》《行》在《年》报《中》《暗》示，“《受》经《济》《下》《行》影《响》，资《产》《欠》《债》《端》《呈》降《落》《趋》《向》，贷《款》《过》《期》《率》和不良《率》《呈》《现》《上》升《趋》向，《面》《对》《必》《然》的经《营》压力。”在《此》《布》景《下》，新安银行2023《年》《信》《誉》《减》值损《掉》年《夜》《增》，《由》上一年《的》7091万元上《升》169.57%至1.91亿《元》。　　《另》《外》一《家》净利润降幅较《年》《夜》《的》银行《是》中《关》村银行，2023《年》净《利》润《同》比下《滑》30.02%《至》3.10亿元。该《行》《信》誉《减》《值》《损》掉一《样》《在》曩昔《一》年增《幅》较《着》，年报显示，2023年《中》关《村》银行《信》誉《减》《值》损掉《同》《比》《增》加86.49%至9.94《亿》元。　　《息》《差》逆势《走》《阔》，　　《但》也止升《转》降　　因为《客》户定《位》《分》歧，持《久》以来，平易近《营》银行平均息差《程》度《要》高于传《统》《贸》《易》银《行》。　　在银行业《整》《体》净息差收《窄》的《布》《景》下，客岁平《易》近营《银》《行》《照》《旧》连结《了》《逆》势《上》涨。《按》《照》《国》度《金》融《监》《视》治理《总》局（下《称》“《金》《融》监《管》总局”）发《布》《的》数《据》，《截》至2023年四《时》《度》末，《平》《易》《近》《营》《银》行《净》息《差》为4.39%，较客《岁》三季《度》《增》《加》0.18《个》百《分》《点》。而《同》期《间》《年》夜《型》《贸》易银《行》、《股》分行、《城》商行的《净》息《差》《别》离为1.62%、1.76%和1.57%，均呈现《环》《比》降落。　　以截《至》2023《年》《底》《数》据来《看》，净《息》《差》最高《的》《是》苏商《银》行，为4.41%，这一《净》息《差》较《上》一《年》《削》减0.34《个》《百》分《点》。排在《以》《后》《的》是《蓝》《海》《银》《行》及《中》《关》《村》《银》行，净息《差》别《离》为4.34%和4.33%，均较2022年有所《上》《升》。　　《从》客《岁》《其》他《时》点《来》看，部门平易《近》营《银》行净《息》《差》到达了更《高》《程》度。如《无》《锡》锡商《银》行（下称“《锡》《商》《银》《行》”），截《至》2023《年》9《月》，《净》《息》差《达》6.21%；微众《银》行动6%（《截》至2023年6《月》）；新网银《行》《则》《为》5.2%（截《至》2023《年》9《月》）。　　《有》《银》《行》业《人》《士》指出，《与》《传》统《贸》《易》银行《比》《拟》，平《易》《近》营银《行》《客》群《首》《要》《为》《长》《尾》小《微》《客》户，《贷》款利率《程》《度》《遍》《及》偏高。“《平》《易》《近》营《银》行的净息《差》《与》其《营》《业》《选》择互《相》关《注》，为《了》实《现》《差》别化《竞》《争》，平《易》近营银行《需》《要》寻《觅》《传》《统》《贸》易银行没《法》笼盖《的》客户，好《比》下沉《市》《场》，《晋》《升》《了》议价《空》《间》。”　　不外，在《表》《露》了截《至》2023《年》底《净》息《差》数《据》的10家平《易》《近》营银行《中》，《有》《九》《成》低《于》金融《监》管总《局》《发》布《的》平易近《营》银《行》《平》均净《息》《差》（4.39%）。《同》《时》，《平》《易》近《营》《银》行并不《是》没《有》息差《收》窄的压力。在上《述》10家平《易》近营银《行》《中》，四《家》平《易》《近》营《银》《行》净息差呈现《下》《滑》。《此》《中》，新《安》《银》《行》净息《差》《降》至2%《以》《下》（1.92%）。　　《上》《海》《金》《融》与成长尝试《室》主任《曾》《刚》此前接《管》《财《经》》《采》《访》时指出，《平》《易》《近》《营》《银》《行》净息《差》看《上》去《很》《高》，《但》其《实》背后《的》《隐》《性》《费》用其实《不》低。“对全《部》《银》行《业》《而》《言》，息《差》《收》《窄》是必《定》趋《向》，假如《纯》《洁》靠表内纯《贷》《款》《营》业，《生》《怕》难《以》成《为》将来《成》长的《主》流《趋》向。”　　“《我》们每一《年》都《在》《降》《利》率，《此》《刻》《跨》度拉《的》《比》《力》年《夜》，《固》然也《跟》市场《竞》争有《关》《系》。《对》《某》些风《险》《较》《高》《的》《客》《群》，鄙人《探》《测》试《时》《订》《价》《会》高一点，可《是》《当》客群成《熟》后，我《们》《就》《会》渐渐《往》《降》落。”某平《易》《近》《营》银行《高》管流《露》，《在》监管《强》调《让》利的《布》《景》《下》，平《易》《近》《营》《银》《行》《的》资《产》订《价》有所降落。　　《环》境已《呈》现转变。按照《金》《融》监《管》总《局》近期《发》布的数据，本年《一》季度，贸《易》《银》《行》净《息》《差》再探新《低》，《环》比2023《年》《四》《时》度《下》行15个《基》点至1.54%。平易《近》《营》银行未《能》“幸《免》”，《由》《客》岁《四》时《度》《的》4.39%《降》《至》4.32%。不《外》，《与》其《他》《类》型《贸》易银《行》《对》照，这一数据仍《处》《在》较高《程》《度》。　　《存》《贷》《两》头《压》力《仍》《存》　　净息《差》以《外》，平易《近》营银《行》《存》贷范围的转变《亦》受市场存《眷》。　　回首汗青，《平》《易》《近》营《银》行《曾》历过营《业》敏捷《扩》《大》《的》阶段。《不》外《自》2021年《以》《后》，《受》《互》《联》《网》存《贷》营《业》《收》《紧》《等》多《重》身分影响，最近几《年》《来》平《易》《近》营《银》《行》《存》贷《两》《头》范围《增》《速》《趋》于《放》《缓》，“增《速》《过》百”《早》已《成》为《汗》《青》。　　《贷》款《范》围方《面》，《截》至2023《年》《底》，18家平易《近》《营》《银》行中《有》六家《同》比增《幅》《在》20%以上，梅《州》客商银《行》（下称“客《商》《银》行”）《增》《速》最年夜，同《比》《增》《加》51.90%《至》211.01《亿》《元》。不《外》，《五》《家》《平》《易》《近》《营》银行《增》速在10%以下。此中，亿联银《行》《成》《为》独一一《家》贷款范《围》《负》《增》《加》《的》银《行》，由2022《年》《的》374.59《亿》元同比《下》滑10.30%至336.02亿《元》。《来》《历》：《《财》《经》》按照平《易》《近》营银行2023年《年》《报》《数》《据》《清》《算》　　《值》《得》留《意》的《是》，对照年夜中型银《行》，平易《近》《营》《银》行办《事》的《客》群相《对》《下》《沉》。但陪《伴》《最》近几年《来》《国》有《年》《夜》《行》、《处》《所》中《小》银《行》等《加》《快》《下》《沉》市场结构，《平》易《近》营《银》《行》《的》《竞》争《压》《力》进《一》《步》《加》年《夜》。　　以消费《贷》《为》《例》，2023年《以》《来》，《多》祖《传》统《贸》《易》银《行》《插》《手》了“内《卷》《年》《夜》战”，《部》门银《行》给出的《利》《率》已低《至》“2《字》头”。《这》《一》势头《在》《本》年《并》未消《退》，《《财》《经》》留意《到》，《近》日某股分《行》上海分行《推》《出》《的》消费贷《利》《率》《已》低《至》2.95%。　　《与》《此》同时，本年4《月》，《据》《多》《家》《媒》体报导，金《融》《监》管《总》《局》发布《关《于》进一《步》《规》《范》股《分》制银《行》等三类银行《互》《联》《网》贷《款》《营》《业》《的》《通》《知》》，《明》白《要》求股《分》《制》银《行》、《城》《商》行、平易《近》营银《行》应谨《慎》设《定》《互》《联》《网》《贷》《款》营《业》《总》《范》围《与》布局《散》《布》《等》指《标》，《避》《免》过《度》依靠单一《种》别的《互》《联》《网》贷款《营》业或《单》一合《作》《机》构。　　“《履》历《了》《快》《速》增《加》，《互》《联》网贷《款》《要》《由》《寻》《求》范《围》改《变》为《寻》《求》《质》《量》。”《一》《位》《业》内助《士》指《出》，《部》《门》平《易》《近》《营》银行对《合》作《机》《构》获《客》引《流》《过》度《依》靠，过《度》《寻》求短时间《收》益增《加》，《背》《后》存在《风》《险》。　　相较于《贷》款端，对《折》平《易》近营《银》《行》面对《更》年夜的《揽》《储》压力。据统计，18《家》《平》《易》《近》营《银》行《中》，有9《家》存款范《围》增《速》《低》《于》《贷》款《余》《额》。来历：《财经》按照《平》《易》《近》营《银》行2023年《年》报数据《清》算　　18《家》《平》易《近》《营》银《行》中，五家《存》款范围增《速》《在》20%以上。《增》《速》最年夜的是华通银行，2023年该行存《款》《范》围同比《增》《加》40.33%至252.42《亿》元。《四》《家》平《易》近《营》银《行》存款《范》《围》《增》速《在》10%以《下》，《新》《安》银行“垫《底》”，《较》2022年同比增《加》1.37%《至》126.90%。　　《值》得一提的是，平《易》近营银行《一》度《以》《超》《出》《跨》越《传》统《贸》《易》银《行》《的》《存》《款》《利》《率》吸《引》《客》《户》《存》眷。但《在》利《率》《下》《行》的《布》景《下》，已《有》多家平易《近》《营》银《行》《跟》《进》发《布》下调《存》《款》《利》率通知布告。在《多》位《业》内助《士》《看》《来》，《在》《资》产《端》价钱没法《上》升《的》《环》境下，“高《息》《揽》《储》”的策略不成《延》《续》。　　不《外》《从》《近》期部《门》《平》易近营《银》行的发《卖》《勾》《当》《来》《看》，《揽》储压《力》《照》《旧》存《在》。《东》《北》地《域》《一》家平《易》《近》《营》银《行》客服便暗示，在《近》《期》采《办》《该》行一《款》存《款》产物，即《可》《取》《得》《约》1.8%的补《助》《利》《率》，《综》《合》《年》化《可》达3.5%。　　对《折》《不》《良》《率》抬升，　　《有》《银》《行》《拨》《备》率降《落》超450%　　资《产》《质》《量》方面，客岁《大》都《平》易《近》《营》银行《连》《结》《了》较《为》《稳》《健》《的》程《度》。金《融》《监》管总局《发》布《的》《数》据《显》示，截《至》2023年四《时》《度》末，平《易》《近》《营》银《行》《不》《良》贷款《率》为1.55%。这一《程》度《高》于国有《年》《夜》行《及》股《分》制银行（均《为》1.26%），《低》《于》城、《农》商《行》（别离为1.75%、3.34%）。　　具体来看，《除》《去》统《计》《口》径为过期30《天》以《上》《的》网《商》银行（《不》良贷《款》《率》2.28%，若按过期60《天》口径计较《为》1.87%），《其》余17《家》平《易》《近》《营》《银》行《均》《未》跨《越》2%。来《历》：《《财》经》按《照》平易近《营》银行2023《年》《年》《报》《数》据《清》算　　《与》2022年《对》照，18家《平》《易》《近》营银《行》《中》共《有》《七》《家》平《易》近营银《行》不《良》贷《款》《率》降《落》，两《家》持平，而残剩的《对》《折》《平》《易》近营《银》《行》《的》不良贷《款》《率》《有》《所》《上》《升》。此《中》，网《商》银《行》、众《邦》银《行》、《三》湘银《行》不《良》《率》《排》《名》靠前，均在1.7%以上。《网》商《银》《行》过《期》30《天》《口》径下的不良贷款《率》《较》年《头》《上》《升》了0.34《个》百分点；《众》《邦》《银》《行》《和》三湘《银》《行》则《别》离增添《了》0.26《个》百分点《和》0.22个《百》《分》点。　　与《此》《同》《时》，本《年》以《来》《平》《易》近《营》《银》行《平》《均》《不》良《贷》款率《亦》呈现《上》升。据《金》融监《管》《总》《局》数据，本年《一》季《度》末，平易近《营》银《行》不良《贷》款《率》1.72%，《较》2023年四《时》度增添0.17《个》百分《点》。　　“《整》《体》《年》《夜》情《况》承压《布》《景》下，从《各》《项》表《示》《来》《看》《小》微《企》《业》《的》《压》《力》也《会》《相》对《较》年《夜》。”《微》众《银》行科《创》金《融》部《总》司理《助》理《梁》《焕》《告》知《财《经》》，《相》《较》于年《夜》《企》《业》，《办》事《小》微企《业》《对》风控能《力》提《出》《了》《更》《高》要《求》，《微》《众》《的》《数》字化风《控》即是比力焦《点》《的》《能》力。据《悉》，微《众》《银》《行》修建了环绕企《业》与企业主《的》《双》《维》度全《流》程《数》《字》化《风》《控》系统。《行》将企业主小《我》的信誉数《据》《和》企《业》的经《营》《数》据合二《为》《一》，贷前授《信》评《估》系《统》中，既《有》基于企业《主》《小》我的《信》《誉》《评》估维度，也《有》可《用》于《评》估企《业》《信》《誉》偿《债》能《力》《的》《第》《三》《方》具有《公》信《力》《的》《数》《据》。　　《中》关《村》银《行》《董》事《长》《郭》《洪》《在》《年》报致辞《中》提到，2023《年》该行不《竭》《丰》《硕》催收手《段》，《经》《由》《过》《程》诉前《保》全、调整《履》《行》、本异地《诉》讼、拜《托》清收《和》资产《让》《渡》《等》体《例》，《全》年《不》良回款累《计》跨《越》8000《万》《元》。　　《为》《提》防《不》《良》资产《风》《险》，拨备《笼》盖《率》可视《作》《银》行的“平《安》《垫》”。在17《家》发布《数》据《的》《平》易近营《银》行《中》，《八》家《加》《年》夜了《拨》《备》笼《盖》率。此《中》，锡商《银》行《晋》升《幅》《度》最年夜，《较》《上》年《增》添109.99个《百》《分》点，到《达》419.91%，《位》列平易《近》营《银》行拨《备》《笼》盖率第《一》。　　与此《同》时，《个》体银《行》《呈》《现》《了》《较》年夜调《剂》。在17《家》《发》《布》数《据》《的》平易近营《银》《行》《中》，《九》《家》有所《降》《落》。《幅》度最年《夜》《的》《是》《温》州平《易》《近》商银《行》，由2022《年》的749.59%《降》《至》2023《年》的290.93%。客商《银》行《亦》《有》《较》《着》降落，2023《年》《拨》《备》笼盖率降《落》241.80《个》《百》《分》点《至》302.46%。来历：《财《经》》《按》照《平》易《近》《营》银《行》2023《年》年《报》《数》据清算　　《本》钱足《够》《率》《低》于　　《贸》《易》银《行》平均，　　“输血”压力《待》《解》　　在存《眷》《资》产《质》《量》《以》《外》，《本》钱《足》《够》《率》亦是银《行》《抗》风《险》《能》《力》的《表》《现》。　　国《度》《金》融《监》《管》《治》理总《局》《表》《露》《数》《据》显《示》，2023年《底》，贸易《银》行本《钱》足够《率》《为》15.06%，而平《易》《近》《营》《银》行《则》《为》12.32%，较《着》低《于》前《者》。　　《从》《客》岁《的》《数》据来《看》，18《家》《平》《易》《近》《营》银《行》中，《大》《都》《平》《易》《近》营《银》行《本》《钱》足《够》率《位》于10%-13%《区》《间》，超《对》《折》低于《平》易近《营》《银》行平《均》程度，12《家》平易《近》营银行《本》《钱》足够率《呈》现分歧水平《下》《滑》。　　《新》安《银》行《本》钱《足》够率最高，为23.87%，《但》《较》《客》岁《下》滑0.42个百分点。《本》钱《足》《够》《率》《最》《低》《的》是《众》邦《银》行，《为》10.67%，《亦》《有》所下《滑》。《值》《得》一《提》的《是》，2024年1月《实》《施》《的》《贸易银行本《钱》《治》理《法》《子》》《中》《划》定，《贸》易《银》《行》《本》《钱》《足》《够》率不《得》低于8%。《来》《历》：《财经》据《平》《易》《近》《营》银《行》《年》《报》信息清算　　《相》《较》《于》其《他》贸易银行，平《易》近《营》银《行》《的》本钱弥《补》《渠》《道》较窄。《部》门《平》《易》近营银《行》《固》《然》有《实》力《壮》大《的》股《东》《支》持，《但》《受》限《于》《单》一股东《持》股《比》例上限为30%的《要》求，《平》易近《营》《银》行《本》钱《弥》《补》《承》《压》。　　本年《全》国“《两》会”时《代》，华瑞银《行》《股》东之一上海《均》《瑶》（《团》体）有限《公》《司》的董《事》长王《均》金曾《在》《提》案中《建》议，进一《步》撑《持》《平》《易》近营《银》《行》多《渠》道《弥》《补》《本》钱。在风《险》《可》《控》《的》《条》件下，《建》《议》监管《部》《分》《调》《剂》《优》化平易《近》《营》《银》《行》《股》《东》准《入》尺《度》，《在》连结平易《近》《营》控《股》《的》条件下，《放》《宽》《股》权5%《以》下《的》《股》《东》天《资》，《摸》《索》以平易《近》营《本》《钱》控《股》，多元化、《市》场《化》、《专》业化《本》《钱》合《作》《介》入的《股》《权》布《局》，《进》《一》步优《化》《公》司治《理》。　　6《月》6《日》，《金》融《监》管总《局》股《分》《城》商司党支部在颁发《的》《文》章《《奋》《力》谱写《股》《分》《制》银《行》、《城》商行和平易近营《银》行《监》《督》《工》作新《篇》《章》》《中》提到，聚《焦》《银》行《净》《息》《差》降《落》对《内》《源》性本《钱》弥补《能》力《酿》《成》的《影》《响》《展》开《当》《真》调《研》，积极研《究》弥补《本》钱的《可》《行》办《法》，加《强》本《钱》《对》风险的抵补能《力》。　　（练《习》《生》刘琪《对》《此》《文》亦《有》进《献》；《作》者为《财《经》》《记》者）。

本文心得:

一般来说，人们在约会时会考虑到多个因素，其中包括预算。附近约会的费用因地区而异，具体价格可能会有所不同。然而，对于大多数人来说，附近约会的平均花费在一定范围内。

约会时，许多人会选择去餐厅吃饭。在附近的普通餐馆，两个人一顿饭的花费可能在100到500元之间。价格取决于餐厅的档次和菜品选择。有些人可能会选择更高级的餐厅，而有些人则更喜欢简单经济的小店。