做好金融“五篇大文章” 更好服务实体经济和民生

专题：第十五届陆家嘴论坛（2024） 　　　　谷澍　　任德奇　　刘金　　钱文挥　　张为忠 　　农业银行董事长谷澍：　　实现养老金融高质量成长　　◎记者 马慜 陈佳怡　　6月20日，中国农业银行董事长谷澍在2024陆家嘴论坛上暗示，金融业的资金跨期设置装备摆设功能和养老资金放置的周期特点很是契合，金融机构须延续摸索，不竭用金融“活水”助力培养银发经济市场。　　在谷澍看来，当前银行业在养老金融方面已破题，可是与现实办事需求比拟，在进一步丰硕金融供给、晋升办事效能方面，还面对很多难点和堵点，首要表现在三个方面：一是银发经济触及面广、财产链长、业态多元，奏效相对较慢，养老财产普惠性经营主面子临着盈利难、担保难的问题；二是跟着城镇化延续推动，年夜量县域生齿迁徙、转化为新市平易近，可是与之配套的养老根本举措措施和金融办事供给相对亏弱；三是养老金融要实现高质量成长，需要凝集社会各方面气力，协力打造完美办事生态，将难点酿成亮点。　　连系农业银行现实，谷澍暗示，进一步落实养老金融、办事银发经济成长，银行业可以从三个方面发力：　　起首，在融资办事供给方面做好“三个融会”。一是把财产链和立异链融会好，环绕银发经济财产链的要害节点和上下流链条企业培养优势主体，拉长做深金融办事链条；二是把信贷、投资、金融租赁等综合化办事能力融会好，多维度、多条理知足经营主体的需求；三是把养老机构扶植过程当中的财政表示评价和成长潜力的评估融会好，指导信贷资本更多向养老财产倾斜。　　其次，养老金融的办事供给要进一步兼顾城乡联动，全力包管养老办事的延续性和取得感。要增强焦点城区网点适老化革新和办事，晋升新型城镇化重点区域的养老金融办事程度，加年夜网点在县域城乡接合部的结构力度，特殊是要融会好新市平易近、务工人群对养老金融的办事需求。　　最后，共建金融办事生态，做好政、银、企三方连系，加强养老办事方面全社会的联动协力。办事银发经济和养老需求是一个系统性工程，离不开跨范畴、多条理的合作。贸易银行要积极强化和各级人社、平易近政、工信、医疗、数据要素治理等部分的深度合作，普遍追求与社会化、专业化养老办事企业的融会立异，凝集各方协力，增进优势互补，一路知足泛博大众老有所养、老有所乐的夸姣糊口神驰。　　“农业银行作为横跨城乡的金融机构，更要阐扬本身怪异的城乡联动优势，办事城村夫口迁徙和金融需求转移，为泛博大众供给更优良、可延续、高质量的养老金融办事。”谷澍说。　　交通银行董事长任德奇：　　做好普惠金融年夜文章须久久为功　　◎记者 孙忠　　6月20日，在2024陆家嘴论坛上，交通银行董事长任德奇暗示，扶植高质量普惠金融系统，为实体经济供给高质量金融办事，是金融的本分。扎实做好普惠金融年夜文章，是金融机构贯彻落实党中心决议计划摆设的一项重年夜工作使命，须久久为功，延续加力。　　在监管撑持和同业通力合作下，中国普惠金融成长获得较好成效。按照世界银行发布的全球普惠金融查询拜访数据，中国受访者的账户具有率、数字付出利用率、假贷介入率等多项普惠金融指标增加较着。在普惠金融范畴，交通银行也在延续发力。近三年，交通银行普惠型小微企业贷款余额平均增幅超31%，涉农贷款余额和用于办事平常糊口消费的小我消费贷款余额增加更快。　　任德奇暗示，将来有用晋升普惠金融的笼盖率和质量，要害是用好数字化手艺。交通银行重点经由过程四个“增强”延续发力。　　第一，经由过程增强数据赋能和提高融资可得性。做好普惠金融，数字化是要害。在曩昔的经营模式下，金融机构过于重视典质担保，而普惠的客户常常缺少合规的押品。要冲破这个困难，主要的是整合表里部信息，对客户展开多维度评价，以客户的经营行动、信誉数据为根本进行精准画像，自动授信。　　第二，经由过程增强线上与线下的融会，即“双线融会”，提高融资便捷性。交通银行经由过程增强动态人脸辨认和长途音视频手艺利用，同时扩年夜与不动产挂号机构典质、常识产权机构确权等直联规模，强化线上办事功能。针对少许需要的线下环节，增强线上线下一体化，经由过程立异办事模式晋升效力。　　第三，增强产物供给，提高居平易近收入，知足人平易近大众多样化金融需求。交通银即将延续加年夜低出发点、中低风险、形态简单的基金、理财及小额保险等普惠型财富治理产物供给，多渠道增添居平易近财富性收入。　　第四，增强重点范畴小微企业办事。交通银行环绕成长新质出产力要求，聚焦金融撑持科技立异、专精特新等重点范畴，打造“交银科创”办事品牌。交通银行近期展开的一个重点工作是经由过程和处所数据部分对接，对科技型小微企业进行批量“自动授信”，使得客户司理能像“快递小哥”一样，让客户进行简单“扫码”，便可获知预授权额度，并且可以或许简捷快速地打点接下来的授信融资。　　中国银行行长刘金：　　吸引更多外资金融机构到中国展业兴业　　◎记者 马慜 陈佳怡　　6月20日，中国银行行长刘金在2024陆家嘴论坛上暗示，纵不雅世界上的金融强国，都具有高度开放的特点，中国扶植金融强国也必定要以轨制型开放为重点，在法则、轨制、治理、尺度等方面与高尺度国际法则尽快接轨。　　回首中国对外开放的成绩，刘金说，当前在金融范畴的外资准入限制已有所放松，外资对中国的银行保险机构可以实现100%控股。在华的外资银行机构也经营稳健，资产和盈利都在不竭增加，充实揭示了中国金融业对外开放的积极成效。　　在刘金看来，加速扶植金融强国要稳步扩年夜金融范畴的高程度对外开放，更要从轨制型开放入手，从三个方面着手做更多的工作：　　一是延续优化外资营商情况，吸引更多的外资金融机构和持久本钱到中国展业兴业。中国已推出良多务实办法推动高程度对外开放，好比说通顺外企数据跨境活动，撑持外企同等介入当局采购，还有付与自贸实验区更多自立权，愈来愈多的外资机构看好中国市场，到中国来扩年夜投资的意愿延续晋升。特殊是新质出产力概念的提出，也将为中国经济恢复成长注入新的动力，为外资来中国展开合作供给新的机缘。　　二是以自贸实验区扶植为载体，推动上海在轨制型开放方面先行先试。上海自贸实验区已成立10多年，进献了全国近一半的轨制型开放立异的功效，是鼎新开放的真实的“实验田”。将来但愿可以或许付与自贸区更多鼎新立异的自立权，在更年夜规模、更宽范畴、更深条理推动金融办事的对外开放，要提高相干轨制的国际竞争力，吸引全球的要素资本向上海国际金融中间堆积。　　三是兼顾金融开放平安，加强开放前提下的风险防控能力。这是金融机构本身经营成长的需要，也是国度金融平安的要求。特殊是在当前复杂的国际情势下，中国银行基于本身国际化、全球化水平较高的特点，更要遵照国际老例，做好反洗钱等方面的相干工作，既要放得开，又要管得住。　　刘金暗示，在“引进来”方面，在扩年夜市场准入的同时，要周全增强和完美金融监管，对贸易银行来讲，要增强完美风险治理，使得监管能力和内控合规能力可以或许和高程度对外开放相匹配，实时提防在国际经营傍边面对的风险。在“走出去”方面，跟着金融机构海外营业拓展，要存眷跨境投融资渠道潜伏的风险传导，强化对海外营业风险的治理，不竭提高跨境本钱活动治理和风险的应对能力，紧紧守住不产生系统性金融风险的底线。　　刘金强调，中国银行在欧美、非洲、拉美、亚太等地域有良多机构和跨境经营营业，这些都是经由过程轨制型开放增进金融和经济高程度对外开放的杰出切入点。中国银行已阐扬了很主要的感化，也愿意在此后的工作傍边加倍尽力，为中国金融的高程度对外开放作出更年夜进献。　　农业成长银行董事长钱文挥：　　普惠金融要实现“三性”有机融会　　◎记者 马慜 陈佳怡　　中国农业成长银行董事长钱文挥6月20日在2024陆家嘴论坛上暗示，普惠金融表现了金融办事更普遍的可取得性、公允性，固然市场机制在部门范畴和普惠金融的方针不克不及完全一致，可是金融行业已将普惠金融作为社会责任的主要部门，二者其实不对峙，是一个很好的融会进程。　　钱文挥暗示，农刊行作为政策性银行，从成立之初就把办事对象聚焦在“三农”重点范畴、亏弱环节，这也是普惠金融重点存眷的范畴、区域和人群。农刊行摸索了一条合适本身特点和职责任务的道路，总结出来“四个聚焦”：一是聚焦重点人群，完美贷款联农带农机制；二是聚焦重点区域，助力缩小地域成长差距；三是聚焦“三农”重点范畴，阐扬金融支农前锋主力感化；四是聚焦小微和平易近营企业，助力减缓融资难、融资贵的问题。　　钱文挥介绍，农刊行构建了普遍的贷款联农带农机制，将相干要求嵌入贷款流程和相干政策系统中，指导撑持存贷经由过程就业、买卖、托管、托养、资金入股、签定帮扶和谈等多种机制，与农户成立毗连机制，带动农人增收致富。“十四五”以来，农刊行累计帮扶贷款跨越1.8万亿元，惠及脱贫生齿快要5000万人，防返贫监测对象跨越270万人。“十四五”时代，脱贫县、重点帮扶县贷款增速都高于全行贷款平均增速。　　对普惠金融的质量和风险问题，钱文挥认为，市场机制不克不及自觉来解决，而是需要经由过程金融企业的社会责任和应用一套行之有用的普惠金融治理方式，促使可取得性、平安性、财政可延续性构成有机融会、“三位一体”。　　钱文挥建议，“三位一体”中起首需要有机制，要把普惠金融模式做到最好，要将公益性相对较强、财政效益相对较弱的项目和市场化水平高、回报率较好的项目有机融会、“肥瘦”搭配。另外，该当让风险治理和财政治理有相对照较优势的分支机构，更多承当一些财政本钱较高的项目，促使风险防控和财政可延续有机融会。今朝银行业的风险中，良多并非外部情况决议的，而是本身治理中有良多缺点不足致使的。　　“农刊行截至客岁年底的不良贷款率是0.45%，是全国性银行业机构中不良率最低的银行。只要我们对峙主责主业，对峙依照国度政策落实相干轨制和划定要求，在本身体系体例机制、组织架构、授权、科技、人材、流程等方面可以或许做到位，首要风险是完全可控的。”钱文挥说。　　钱文挥暗示，近期农刊行制订了《2024—2025年的普惠金融步履方案》，提出了一系列的具体办法。“但愿在此后全部金融的营业成长中，和金融同业彼此进修鉴戒，在‘三农’相对照较亏弱的范畴，进一步加年夜金融投入力度，提高资金利用效力和成效，鞭策农村地域现代化程序不竭加速。”他说。　　浦发银行董事长张为忠：　　数字金融是金融成长的根本底座　　◎记者 马慜 曾庆怡　　上海浦东成长银行董事长张为忠6月20日在2024陆家嘴论坛上暗示，数字金融从内部机理上改变了金融业的办事体例和营业流程，更主要的是，未来还会改变金融业的运营体例。　　中心金融工作会议提出，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇年夜文章。在张为忠看来，数字金融是金融成长的根本底座和主要基石。手艺利用若何在金融更普遍的范畴周全睁开，已成为金融业不成躲避的话题之一。　　“从时候纵轴来看，从移动互联网到移动付出再到数字信贷，数字金融普遍深切糊口范畴中；从横轴来看，特殊是银行等金融机构，做营业、做产物、做办事，背后都离不开数字的支持和撑持。”张为忠说。　　在张为忠看来，数字金融就是用数字手艺让金融模式、业态、生态产生底子性改变，进而促使办事在高效、低本钱、风险可控的条件下，可以或许实现可延续。中国金融业在金融科技和科技金融的加持下，其成长业态、态势会加快改变，金融办事实体经济和平易近生的能力会年夜幅度提高。　　立异和监管是数字金融成长的一体两面。张为忠认为，在数字金融框架下，均衡金融立异和监管的关系是一个动态的进程。数字金融是支持点，要用数字手艺来做金融办事和产物，从而改变金融办事乃至倾覆其模式。　　“立异是驱动力，是供给方必需解决的问题。监管是管控力，可以或许让立异在准确轨道上运行，以包管立异的本钱更低和可延续成长。”张为忠暗示，这个问题就像是硬币的两面，既要到达可延续成长的要求，同时还要解决客户的需求问题，这就要求金融机构和监管部分相向而行、并肩作战，两者的配合方针都是面向市场、面临消费者来解决问题。　　张为忠强调，在金融立异的过程当中，要处置好三对关系：一是要立异必需合适监管要求，掌控好守正与立异的关系；二是处置好金融机构和消费者的关系；三是处置好效力、本钱、质量的关系。“监管必然要鼓动勉励立异，对立异持有撑持、包涵的立场，同时肯定立异相干的准则尺度，这是一个动态的进程”。