以改革增活力 推进保险业高质量发展

专题：第十五届陆家嘴论坛（2024） 　　　　宋曙光　　赵鹏　　庄乾志　　赵永刚　　蔡希良 　　中国信保董事长宋曙光：　　数字化转型是经营模式、组织形态的系统性变化　　◎记者 韩宋辉　　中国信保董事长宋曙光6月20日在2024陆家嘴论坛上暗示，数字经济的快速成长对金融资本的设置装备摆设方式和效力提出了新的更高要求。数字金融就是金融机构有用操纵数字资本，经由过程应用数字手艺进行产物和办事立异，进而晋升金融办事的质量和程度。　　“数字化转型是实现数字金融的有用路子。”宋曙光说，应当看到数字化转型不但是一个手艺手段问题，也是经营模式、组织形态的系统性变化。　　他认为，系统有用推动数字金融立异，对金融机构来讲：起首，要充实发掘数据的要素价钱，实现数据资本向数据资产的跃升；其次，要应用数字手艺、数字思惟鼎新和重塑金融办事的全流程；最后，要加速成立顺应手艺前进的快速立异体系体例机制。　　据他介绍，中国信保从2019年最先实行数字化转型，以数字化转型为主线，实现计谋能力的周全解析，在此根本长进一步优化组织架构，做数字化转型的顶层设计。以此为指点，兼顾推动营业架构和IT架构设计，延续深化营业高级建模和细化扶植，确保数字化转型有章可循。　　“在实行过程当中，我们从数字数据入手，成立了企业数据中台，快速实现了数据营业赋能，经由过程一系列项目落地，加强了取得感。”他说。　　同时，对峙在实践中进行模式立异。“作为我国独一一家政策性出口信誉保险机构，我们在数字化转型方面没有成熟的模式可以遵守，需要连系专业特点和公司特点，摸索合适本身的鼎新立异体例。”宋曙光说，在这个进程傍边，中国信保构成了本身的开辟模式和研究路径、保障机制。　　中国人保副董事长、总裁赵鹏：　　落实数字金融年夜文章　　保险机构要掌控好三个“点”　　◎记者 韩宋辉　　中国人保党委副书记、副董事长、总裁赵鹏6月20日在2024陆家嘴论坛上暗示，中心金融工作会议安身扶植金融强国的计谋高度，要求金融系统做好数字金融年夜文章。“具体怎样落实？我从保险机构的视角，谈几点熟悉。”他说，归纳综合起来，就是掌控好三个“点”：数字金融成长的原点；数字保险立异的重点；数字金融治理的难点。　　起首，要掌控数字金融成长的原点，更好阐扬金融的功能性，晋升办事实体经济的质量和程度。　　他认为：数字金融也是金融，必需遵从办事于经济社会成长，把为实体经济办事作为成长的起点和落脚点。　　“一方面，以数字金融立异巩固拓展数字经济优势。”他说，当前，数字经济蓬勃成长，按照中国信息通讯研究院的研究，2022年中国数字经济范围为50.2万亿元，总量稳居世界第二，占GDP的41.5%，亟须成长与其相匹配的数字金融业态。就保险供给侧来讲，要阐扬保险业的经济减震器和社会不变器功能，为数字经济成长供给有用的保险保障。　　“另外一方面，以数字保险办事提防新手艺利用带来的风险。”他阐发，新手艺的快速成长和普遍利用，将带来数据平安、收集平安、科技外包等平安风险。好比，数字化企业的云平台、无人驾驶汽车的车载操作系统等，易蒙受收集进犯，要挟人平易近大众财富和人身平安。以收集平安保险为代表的数字保险，可整合多方面资本协同提防新手艺风险，是行之有用的市场化风险治理和保障手段。　　其次，要掌控数字保险立异的重点，优化保险贸易模式，用科技晋升经营办事能力和风险防控能力。　　他具体阐释道，数字手艺正在从底子上改变传统经济的出产体例，对保险业的贸易模式提出新的更高要求。中国人保高度正视夯实风险减量办事的数字底座，把用科技下降经济社会的整体风险程度作为数字化转型的重中之重，率先提倡立异并积极践行“保险+办事+科技”新贸易模式，以新手艺赋能风险减量治理，从传统的“灾后”抵偿转向“灾前”预防预警、“灾中”快速响应、“灾后”精准理赔。　　他谈到，本年以来，固然南边部门省分呈现了较为极真个气候事务，但因为风险减量办事工作的扎实展开，防灾减损结果初步闪现。以人保财险湖南分公司为例，与2008年雨雪冰冻灾难比拟，本次损掉下降40%以上。　　最后，要掌控数字金融治理的难点，均衡好效力与公允，让所有群体同享科技带来的夸姣糊口。　　他坦言，数字金融在带来成长机缘的同时，也不成避免带来挑战。就保险而言，此中最凸起的是保障公允性问题。传统保险经营的根本是年夜数法例，保险订价是普通化公允订价，集中表现保险“人报酬我，我为人人”的风险共担素质。进入数字化时期，跟着互联网装备普及、年夜数据成长及人工智能利用，保险公司的风险辨认能力将获得质的奔腾，可以采纳更精准的个性化订价，实现“千人千面，千人千险”。　　“从积极方面看，这有益于提高保险经营的效力，进而提高保险笼盖面。”他暗示，但其消极面也需要引发正视，即基于年夜数据和人工智能的个性化保险订价，可能致使部门群体（如老年人、残疾人等弱势群体）的保费太高，没法经由过程保险进行风险转移，造成新的金融排挤。　　他认为，这就要求保险公司更好掌控数字金融立异与治理关系，既要充实应用数字手艺晋升办事效力，又要提防手艺不妥利用影响社会公允，特别是要避免年夜数据及算法轻视，造成弱势群体因金融排挤难以知足金融需求。这方面，较好的连系点是数字普惠金融，对峙金融向善，用数字手艺为大众供给更可承担、更高效、更平安的金融办事，在增进金融资本有用设置装备摆设的同时确保社会公允。　　中国再保总裁庄乾志：　　再保险在推动金融轨制型开放中应阐扬更高文用　　◎记者 韩宋辉　　中国再保总裁庄乾志6月20日在2024陆家嘴论坛上暗示，再保险在推动金融高程度轨制型开放中应阐扬更高文用。　　他注释称，再保险是保险的保险，是以办事保险机构为主的专业性营业范畴，是现代金融保险业不成或缺的构成部门。再保险是解决重年夜风险、非凡风险和复杂风险的有用体例，需要在全球规模内分离风险，是以国际化是再保险的自然属性。经由过程营业经营的国际化，使得保险分离风险的机制从一国传导到全球，风险可以在全球规模内有用分离和转移。　　据他介绍，2022年，我国境内保险机构与全球跨越500家离岸再保险人展开再保险营业来往；保险业分出保费范围约2782.8亿元，此中向境外分出保费约1120亿元，从境外分入保费约283亿元。　　具体来看，我国境内专业再保险公司已由2000年的1家增添到今朝的15家，此中8家为外资再保险公司，还有1家外资再保险公司正在筹建中。全球首要再保险公司均已在我国设立分支机构、展开营业。再保险高程度开放为国内带来人材、手艺和本钱撑持，有力鞭策我国再保险市场成长。同时，中国再保险企业也加快“走出去”，作为再保险“国度队”的中国再保险（团体）股分有限公司稳健推动全球收集结构，国际化成长款式初具范围，国际市场影响力日趋晋升。　　“再保险作为最早开放的金融行业，在全球化成长中堆集了一些经验。”他说，金融办事的轨制型开放，包罗有形的轨制、明白的法则，也包罗无形的理念和文化认知等。　　他暗示，下一步再保险推动轨制型开放，首要做好三个方面工作：　　一是推动再保险国际化历程，深化再保险国际沟通交换。再保险峻助推直接保险行业高质量成长，进一步分离经济运行与社会治理风险，经由过程国际分保扩年夜保险功能感化阐扬，经由过程更高条理的风险分离、承保能力晋升和全球资本整合等体例，加强经济韧性和社会韧性。　　二是增强国度巨灾保险保障系统设计，强化防灾减灾机制扶植。要鉴戒国外巨灾风险治理经验，顶层设计风险治理机制，对低频高损特点的巨灾风险和重年夜风险供给全方位的再保险分离，更好阐扬再保险在多条理巨灾风险分离机制中的感化。　　三是阐扬科技功能，晋升巨灾保险、应急治理邃密化程度。再保险峻加速推动巨灾模子开辟，操纵科技化手段晋升巨灾风险治理的邃密化程度，解脱传统粗放式成长模式，让巨灾风险“看得清、算得明、管得住”，助推保险业高质量成长，助推国度巨灾应对稳健可延续。　　中国太保总裁赵永刚：　　保险业应在“三端”融会发力　　为养老金融年夜文章增辉添彩　　◎记者 何奎　　6月20日，中国太保总裁赵永刚在2024陆家嘴论坛上暗示，保险业应积极阐扬经济减震器和社会不变器功能，晋升办事经济社会成长能级，践行扶植金融强国任务，在欠债端（养老保险产物立异）、资产端（养老金治理）和办事端（养老办事供给）融会发力，为养老金融年夜文章增辉添彩。　　在赵永刚看来，成长养老金融是应对生齿老龄化冲击的要害环节，事关国度成长全局，事关亿万苍生福祉。养老金融既是完美多条理养老保险轨制的根本举措措施，也是成长养老办事事业和财产的支持气力。　　中国太保作为国内综合性保险团体，最近几年来自动展开相干结构，为银发经济和养老金融进献积死力量。连系中国太保的实践，赵永刚认为，保险业做好养老金融年夜文章应当存眷以下三个方面：　　一是丰硕小我贸易养老保险供给，助力健全多条理养老保障系统。成长养老金融起首要解决“钱从哪里来”的问题。跟着生齿老龄化水平不竭加深，公共办事供给、社会保障轨制的可延续成长面对庞大挑战。是以，鞭策小我贸易养老保险成长是当前构建多条理养老保障系统的重要使命。　　相对银行理财、基金、储蓄等其他金融产物，保险产物在长命风险治理方面具有怪异优势，操纵基于生命表的精算手艺，可以或许为分歧群体、分歧人生阶段的客户供给个性化、差别化的养老资金计划，可兼具毕生领取、包管领取、矫捷领取等多种形态设计，还可供给抵抗生老病死残等多种人身风险的综合养老保障打算，专业价值不成替换。　　二是阐扬跨周期资产设置装备摆设专业能力，延续为养老资金治理进献气力。保险公司特别是年夜型保险团体作为养老金融范畴的先行者，除经由过程丰硕的贸易养老保险产物助力养老财富堆集外，还凭仗本身跨周期资产设置装备摆设的专业能力，延续为根基养老保险基金、企业年金和职业年金、贸易养老保险资金的投资和治理进献气力。保险公司在年夜类资产设置装备摆设能力、绝对收益获得能力、另类产物创设能力上都具有比力优势，持久资金的治理理念和平衡的产物风险收益特点也很是合适养老金的治理需求。　　三是阐扬持久资金优势，积极结构养老办事。跟着预期寿命耽误、“少子化”现象加重，人们对养老金堆集和养老办事有着一样火急的需求。保险机构依托持久、重大的资产范围，计谋结构养老财产、供给高品质养老办事，构建起“产物—投资—办事”的养老生态闭环。截至2023年末，行业已建成运营养老社区30多个，运营床位跨越2.8万张。　　从结构路径看，各家险企按照分歧的计谋定位和资本天赋，别离采纳了分歧的结构路径，此中头部险企更多经由过程自建自营养老社区体例。一方面，可以或许让客户在养老资金堆集期就可以锁定优良康养资本，并在资金领取期取得一站式跟尾，晋升客户取得感。另外一方面，因为养老财产的长周期与保险资金特征自然匹配，结构养老财产也有益于险企资产欠债治理，和摸索从养老金给付向养老办事给付的改变。当前，首要险企的养老社区已根基建成，进入持久运营阶段。　　中国人寿团体副董事长、总裁蔡希良：　　优化养老金融政策系统　　晋升第2、第三支柱吸引力　　◎记者 韩宋辉　　6月20日，中国人寿团体党委副书记、副董事长、总裁蔡希良在2024陆家嘴论坛上暗示，养老金融就是为健康养老事业和财产供给金融支持，和为老年人糊口供给风险保障的金融保险勾当的总和。　　“分歧于储蓄、理财、基金等传统金融产物，养老金融有它的特点，应当具有持久堆集、跨期付出、保值增值这些主要的特点和功能。”蔡希良说，成长养老金融应当掌控好这个功能定位，在顶层设计、鼓励政策和产物办事等方面表现政策的一致性和方针的一致性，指导泛博社会公众经由过程科学的计划，为老年糊口供给不变可期的现金流和健康医疗等需要的风险保障，从而做好老有所养、病有所医等问题。　　同时，要优化养老金融的政策系统，晋升第2、第三支柱的吸引力。他阐发，我国已成立了三支柱的养老保障系统，可是三支柱很不服衡。第三支柱是短板，第二支柱也有弱项，所以必需尽早采纳步履，优化养老金融的政策系统，鼎力晋升第2、第三支柱的吸引力与笼盖面，切实解决养老金贮备不足的问题。　　他提出了一些具体的政策建议。“好比打消企业加入第2、第三支柱必需先加入第一支柱的要求，打消企业年金的职工参保率须到达70%的隐性门坎，从而给泛博中小微企业、社会公家更多的自由选择权。”他认为，在税收方面可以研究适度晋升小我养老金的最优额度，优化小我养老金领取以后无不同征收个税的政策，对中低收入人群、矫捷就业人群等全程免税，从而加强第三支柱对泛博免个税群体的吸引力。　　另外，增进养老金融与养老财产高效互动，为晋升养老财产可延续性缔造更好的前提。他阐发，养老财产投资金额年夜、收受接管周期长、运营效益比力低。可以经由过程“养老金融+养老办事”“养老金融+健康治理”，摸索养老金融与养老财产深度协同，来破解养老财产低盈利所带来的困难。