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FATF第五轮反洗钱国际互评估将启动，监管重点关注“治已病”与“防未病”

　　21世纪经济报导记者 张华曦  练习生郭聪聪 北京报导　　“反洗钱是国度治理系统和治理能力现代化的主要内容，我国的反洗钱工作已上升到政治站位的高度。在《反洗钱法》修订与‘金融步履特殊工作组’（FATF）行将在每一年对我国展开反洗钱工作的第五轮国际互评估的新布景和情势下，反洗钱阵线应协力推动我国反洗钱事业，守护金融平安。”介入反洗钱法修订草案会商的专家、北京年夜学法学院传授王新近日在北京年夜学法学院与蚂蚁团体配合举行的“反洗钱与金融平安”高端论坛暨研究项目启动典礼中作出致辞。　　“反洗钱触及国度金融平安，提防化解金融风险，确保金融平安是金融工作的永久主题。”最高人平易近查察院第三查察厅厅长张晓津在致辞中提到，“我国作为FATF的成员国，实行国际反洗钱职责介入全球治理，是扩年夜金融业双向开放的主要手段。来岁我国将迎来FATF第五轮反洗钱国际互评估，这一轮互评估尺度将加倍严酷，对我们来讲是一个不小的挑战。”　　中国互联网金融协会反洗钱专业委员会主任委员罗扬在致辞中暗示，新手艺在反洗钱范畴具有“双刃剑”效应，既带来挑战也供给机遇。虽然年夜数据、云计较、区块链和人工智能等前沿手艺提高了洗钱行动的隐藏性和粉碎性，但也为反洗钱供给了新的东西和手段。金融科技赋能反洗钱工作，在将来需要出力解决尺度同一、信息平安等问题，助力反洗钱工作向科技数字转型。　　北京年夜学法学院党委书记、院长郭雳，蚂蚁团体副总裁、付出宝总司理王丽娟也出席论坛并致辞，还有来自监管、法律、司法、高校与行业机构的130余位专家参会，论坛环绕“反洗钱和金融平安”“反洗钱行刑双向跟尾”“反洗钱义务机构履职”“反洗钱金融科技与立异实践”等热门问题睁开了深切会商。　　洗钱风险辨认最先转向，反洗钱义务机构该若何履职　　鉴于洗钱行动风险金融平安，加重金融风险，为应对愈来愈严重的洗钱风险情势，将洗钱风险的辨认由“规范为本”转向“风险为本”，对提防金融风险具有主要意义。　　“法则为本是反洗钱义务机构根据法令律例规范性文件，逐条对应本身的行动是不是合规、是不是履职。而风险为本，是反洗钱义务机构从风险角度去辨认、评估、治理，如许才能将风险责任压实到反洗钱义务机构之上。”中国人平易近银行反洗钱局有关负责人分享到。　　“对峙风险为本为导向，就要求各义务机构了了本身行业的洗钱背法犯法的外部要挟，提高反洗钱履本能机能力，采纳有用办法提防节制风险。”中国人平易近银行北京市分行反洗钱处处长刘丽洪指出，“行将展开的FATF第五轮互评估中‘有用性’的评估指标产生了转变，这为反洗钱义务机构带来了新的挑战。”　　良知知彼，百战百胜。分歧反洗钱义务主面子临的洗钱风险分歧，其履职的切入点就分歧。好比不法集资、地下银号、欺骗是银行、付出机构面对的重点洗钱风险，在广发银行总行反洗钱中间总司理秦莹分享的广发的“六化”新基建工程中，就介绍了广刊行从“本能机能化团队、邃密化轨制流程、智能化系统、泉源化数据治理、多样化培训宣扬与一体化查抄整改”六个方面实行反洗钱义务。蚂蚁团体反洗钱中间副总司理刘昶也对在付出机构若何辨认和管控洗钱风险作出了分享，从“增强风险感知”“提高监测辨认能力”“与监管协同治理风险”三个角度提高履职。保险行业面对的洗钱风险与银行、付出机构有所分歧，中国安然人寿保险股分有限公司合规负责人兼法令合规部总司理郭记明介绍道，保险机构可以阐扬尽职查询拜访优势，前置风险管控，压实一道防地职责以切实履职。　　刘丽洪处长强调，反洗钱义务机构不但要正视“二道防地”的可疑买卖监测，更要正视“一道防地”的客户尽职查询拜访。“二道防地”做到的是过后监测，一线部分的延续客户尽职查询拜访，才是成立起事前、事中反洗钱的要害。　　“治已病”与“防未病”，反洗钱的行刑双向跟尾　　反洗钱工作具有很强的行刑跟尾系统，而且是金融机构与公权利双向的跟尾，这类跟尾表现在预防和冲击两个方面。中国人平易近银行反洗钱局有关负责人形象地将其比方为：“治已病”与“防未病”。　　从金融机构角度来看，金融机构经由过程成立客户尽调机制、监测可疑买卖等体例“防未病”，同时在碰到涉嫌洗钱背法犯法行动时，金融机构实时将相干线索移送至相干部分查询拜访、冲击犯法来“治已病”。　　从公权利角度来讲，我国反洗钱预防和冲击别离属于行政监管和刑事法律司法两个部分，也就是说洗钱风险预防系统构建首要由行政监管部分主导，而洗钱背法犯法勾当冲击由刑事法律、司法部分负责。　　中国人平易近银行反洗钱局有关负责人弥补说道：构建有用的行刑跟尾反洗钱系统，成立行政机关与刑事法律之间的良性互念头制，增强数据信息、人员等要素资本的同享与交换，对晋升洗钱背法犯法的冲击成效、增进风险为本的预防系统扶植很是主要。　　金融科技赋能，反洗钱工作向科技数字转型　　罗扬主任委员提到，“将来人工智能在反洗钱的利用或可有用填补专家法则模子的过渡。在今朝，专家法则模子存在必然的主不雅性和滞后性，对还没有发现的洗钱犯法可疑行动监测存在空白。而具有机械进修的人工智能AI模子，可以经由过程主动建模对海量联系关系数据进行高维度精准阐发，高效展开反洗钱可疑买卖监测，今朝人工智能与反洗钱买卖监测已有一些测验考试和结果。”　　中国邮政储蓄银行、招商银行、中信证券、浦发银行、蚂蚁团体和银丰新融都分享了本公司若何操纵金融科技为反洗钱工作赋能的经验，科技链条根基涵盖反洗钱义务机构履职的全流程。　　好比中信证券公司操纵金融科技扶植反洗钱系统，有用辨认异常买卖，强化合规治理和风险节制；招商银行慢慢向反洗钱智能化、线上化、数据化转型；蚂蚁团体则基于全图手艺的立异利用，完成了反洗钱可疑买卖辨认模块的整体迭代进级；银丰新融作为第三方办事机构在可疑买卖监测陈述范畴利用金融科技。　　“金融科技赋能反洗钱正处于起步摸索期，今朝在反洗钱范畴金融科技的应用尚缺少同一尺度，同时在融会利用过程当中，尚缺少一体化的反洗钱数据治理机制。”罗扬主任委员弥补道，“金融科技赋能反洗钱数字转型仍然任重道远。”。

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