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国家金融监督管理总局关于推进普惠保险高质量发展的指导意见

登录新浪财经APP 搜刮【信披】查看更多考评品级 　　国度金融监视治理总局关于　　推动普惠保险高质量成长的指点定见　　金发〔2024〕13号　　各监管局，各保险团体（控股）公司、保险公司，银保信公司、上海保交所、保险业协会、保险学会：　　为深切贯彻中心金融工作会议精力和《国务院关于推动普惠金融高质量成长的实行定见》（国发〔2023〕15号）要求，充实阐扬保险的经济减震器和社会不变器功能，更好知足人平易近大众和实体经济普惠性的保险需求，进一步推动普惠保险高质量成长，现提出以下定见。　　1、整体要求　　（一）指点思惟　　以习近平新时期中国特点社会主义思惟为指点，周全贯彻党的二十年夜和中心金融工作会议精力，切实增强党的带领，对峙金融工作的政治性、人平易近性，完全、正确、周全贯彻新成长理念，延续深化保险业供给侧布局性鼎新，推动普惠保险高质量成长，晋升办事实体经济质效，提防化解风险，不竭提高人平易近大众的取得感、幸福感、平安感。　　（二）根基原则　　对峙普遍笼盖，晋升保险办事的可及性。对峙以人平易近为中间的价值取向，深切下层，切近市场，不竭拓宽保险办事区域、范畴和群体，稳步晋升保险深度和保险密度。推动保险产物尺度化、通俗化、简单化，晋升办事便当性，确保人平易近大众“买获得”保险。　　对峙惠平易近利平易近，晋升保险办事的可承担性。对峙鼎新立异，改良风险治理和产物订价模子，晋升保险业邃密化治理程度。优化重点范畴和重点群体保险办事，加年夜政策、资本倾斜力度，强化科技赋能，下降运营治理本钱，确保人平易近大众“买得起”保险。　　对峙公允诚信，晋升保险产物的保障属性。对峙政策引领、市场化运作，完美根本举措措施和轨制法则，随机应变成长面向特定群体的定制型保险营业。晋升社会公家保险意识，培养契约精力和诚信文化。切实改良理赔办事质量和效力，推动依法合规“赔得满足”。　　对峙稳健运行，晋升保险经营的可延续性。对峙底线思惟，兼顾成长和平安，增强和完美现代保险监管。加年夜背法背规行动查处力度，峻厉冲击保险讹诈。掌控保险经营纪律，强化产物订价回溯阐发，加年夜长周期评估查核力度，增进普惠保险持久延续健康成长。　　（三）首要方针　　普惠保险作为我国普惠金融的主要构成部门，要环绕保障平易近生、办事社会，尽力为泛博人平易近大众供给普遍笼盖、公允可得、保费公道、保障有用的保险办事。将来五年，高质量的普惠保险成长系统根基建成。根本保险办事提质扩面获得新进展，重点范畴和重点群体保险办事可得性实现新晋升，保险根本举措措施和成长情况获得新改良，提防化解保险风险获得新成效，普惠保险助力金融强国扶植迈上新台阶。　　2、丰硕普惠保险产物办事　　（四）提高农人和城镇低收入等群体保险保障程度。健全农村保险办事系统，加年夜对国度村落振兴重点帮扶县大众的保险保障力度。针对农村和边远地域大众、脱贫生齿、城市低保人群等的现实环境和保险需求，开辟不测危险保险、健康保险、按期寿险、家庭财富保险等产物，提高重点群体抵抗风险能力，助力保障和改良平易近生。鼓动勉励成长面向县域居平易近的健康险营业，拓展保障内容。　　（五）加年夜特定群体保险保障供给力度。指导保险公司积极成长面向各类风险群体的贸易医疗保险。鼎力成长合适老年人保障需乞降付出能力的不测危险保险和健康保险产物，公道扩年夜对既往症和慢性病人群的保障，出力知足高龄老年人保障需求。积极开辟和供给顺应残疾人风险特点和保障需求的保险产物及办事。加年夜对妇女“两癌”、儿童先本性疾病、罕有病等的保险保障。聚焦建筑工人、快递骑手、网约车司机、货车司机、网店经营者等新市平易近群体和矫捷就业人员，展开响应的新就业形态责任保险、不测危险保险等营业。针对退役甲士、差人、救火员、应急救济员、医护人员等非凡职业群体，供给量身定制的特点化保险产物和办事。　　（六）晋升小微企业和个别工商户等抗风险能力。扩年夜企业财富保险、常识产权保险、货色运输保险、出口信誉保险等供给和办事，分离企业运营风险，助力晋升财产链和供给链平安。成长合适小微企业、个别工商户和新型农业经营主体从业人员不测危险保险、健康保险、养老保险和按期寿险等。鼓动勉励企业为员工采办普惠保险，立异企业和小我风险共担、矫捷付费的办事体例。　　（七）积极介入重点范畴风险保障。鞭策农业保险“扩面、增品、提标”，稳步拓广大宗农产物保险等笼盖面，鼓动勉励成长处所优势特点农产物保险和养殖业保险。晋升农业保险承保理赔精准性，出力提高小型农户投保率。立异成长收入保险和蔼象指数保险，阐扬农业保险在防灾减灾、灾后理赔中的感化。撑持保险办事多样化养老需求，立异成长各类贸易养老保险产物，开辟投保简单、交费矫捷、收益稳健、领取情势多样的贸易养老年金产物。在风险有用隔离的根本上，撑持保险公司以恰当体例介入养老办事系统扶植，摸索实现持久护理、风险保障与机构养老、社区养老等办事有用跟尾。撑持保险公司经由过程保险办事介入应对天然灾难、变乱灾害、公共卫生、校园平安、道路平安等突发事务，展开风险减量办事。积极成长医疗责任、医疗不测和疫苗接种等相干保险。顺应生齿政策调剂带来的转变，积极成长生育、儿童等保险，知足家庭风险保障需求。　　（八）鼓动勉励成长专属普惠保险。针对社会保险保障不足、贸易保险供给缺掉的范畴，撑持保险公司在风险可控的条件下，面向特定风险群体或特定风险范畴供给专属普惠保险产物和办事。专属普惠保险费率原则上应低于划一前提下其他保险产物费率。保险公司经由过程专属普惠保险体例介入当局组织的保障项目标，可恰当简化投保手续、理赔流程和材料要求。撑持保险公司与有关部分协商成立盈亏分管机制，对费率实行动态调剂，实现可延续经营。增强监管指导，连系专属普惠保险的成长需要，延续完美撑持办法。　　3、晋升普惠保险办事质效　　（九）指导各类保险公司供给差别化办事。保险公司要自动承当保障平易近生、办事社会的责任任务，安身本身经营特点和优势，积极介入和鞭策普惠保险成长。撑持国有保险公司阐扬主力军感化，加年夜普惠保险资本投入，扩年夜普惠保险笼盖广度和深度。鼓动勉励健康保险公司、养老保险公司、农业保险公司阐扬专业优势，供给特点产物和办事。鼓动勉励中小保险公司深耕总部地点区域，为本地大众和市场主体供给普惠保险办事。撑持再保险公司介入普惠保险风险分管。　　（十）健全普惠保险治理机制。保险公司要成立普惠保险成长带领体系体例，董事会和治理层按期听取普惠保险成长环境，增强普惠保险计谋计划和顶层设计。明白普惠保险营业牵头部分，成立鞭策普惠保险高质量成长的工作机制。保险公司要将展开普惠保险、实行社会责任纳入经营绩效查核，年夜型保险公司普惠保险查核权重原则上不低于5%。增强普惠保险内控治理，确保经营行动依法合规、营业财政数据真实，实时辨认和防控相干风险。　　（十一）晋升普惠保险办事质量。对峙自愿投保原则，依法庇护普惠保险投保人的知情权和选择权。保险公司要真实、正确、完全地宣扬普惠保险产物，在营业场合、代办署理场合或自营收集平台公示办事许诺，供给便捷的承保、理赔和查询办事。恰当放宽监管划定中有关短时间险产物的“双录”要求。提高普惠保险办事的数字化、智能化程度，提高线上承保理赔能力。供给适老化和无障碍办事，便利有需要的大众。撑持金融根本举措措施对专属普惠保险产物进行公然宣扬和展现，供给集中挂号和信息表露，搭建一站式投保和综合办事窗口。　　（十二）规范普惠保险代办署理和协办。保险公司经由过程保险中介机构代办署理普惠保险营业的，要成立相对不变的合作关系，确保办事的可及性和便当性。专属普惠保险产物的中介费用率原则上要低于同类型其他保险产物的中介费用率。撑持保险公司摸索拜托邮政等承当国度遍及办事义务的社会根本举措措施（企业）在政策答应规模内协助打点专属普惠保险办事。　　4、优化普惠保险成长情况　　（十三）增强组织保障。相干司局和各监管局要高度正视普惠保险成长，各负其责，协同共同，成立完美推动普惠保险成长的工作机制。　　（十四）夯实普惠保险数据根本。在确保信息平安的条件下，依托银行保险金融根本举措措施，实现行业内普惠保险信息同享。依法合规推动行业数据与卫生健康、人力资本社会保障、平易近政等部分及相干机构的信息同享，拓展普惠保险相干数据来历，晋升普惠保险产物订价科学性，加强普惠保险风险治理能力。　　（十五）积极调和争夺各方撑持。各监管局和保险公司要积极与处所党委、当局和行业主管部分沟通，争夺将成长普惠保险纳入本地平易近生保障工程，赐与政策和资本撑持。撑持处所当局经由过程普惠保险体例进行社会风险治理，化解社会矛盾胶葛。鼓动勉励保险公司与行业和社会组织、企业等合作，开辟专属普惠保险产物。鼓动勉励社会各界经由过程普惠保险进行公益捐赠。　　（十六）深切展开普惠保险教育。鼓动勉励社会各界展开普惠保险教育勾当，传布准确保险常识，晋升全平易近保险意识，构成科学、理性的保险理念。鼎力宣扬推行普惠保险典型案例和有用做法，为普惠保险成长营建杰出社会空气。　　（十七）深化普惠保险成长纪律研究。鼓动勉励和撑持保险行业、高校、科研机构、保险社团组织等展开普惠保险理论研究，摸索普惠保险成长纪律，完美普惠保险政策轨制，慢慢成立合适我国国情的成长模式。展开国表里普惠保险经验交换，积极介入普惠保险国际法则制订，不竭晋升我国普惠保险的国际影响力。　　5、增强普惠保险监管　　（十八）完美普惠保险监测评估。成立健全包括产物种类、笼盖规模、保障环境、办事质量等多维度的普惠保险指标系统，科学反应各地域、各范畴、各机构普惠保险成长环境和办事成效。对普惠保险成长环境不按期进行评估，当令向社会传递普惠保险成长功效，指导普惠保险规范有序成长。　　（十九）强化普惠保险营业监管。研究将普惠保险纳入保险公司监管评价系统，进行差别化监管。健全普惠保险风险监测、提防和措置机制。偿付能力不足的保险公司不得展开专属普惠保险营业。加年夜普惠保险营业监视查抄力度，对发现的背法背规问题，依法严厉处置。对产生重年夜群体性事务的保险公司和保险中介机构，视环境依法采纳需要的监管办法。　　（二十）加年夜消费者权益庇护力度。保险公司要规范普惠保险办事内容，改良办事质量，完美消费投诉处置机制和胶葛多元化解机制，落实首问负责制。经由过程代办署理、协办体例展开普惠保险营业的，保险公司依法承当处置保险消费胶葛的责任，切实庇护消费者正当权益。监管部分要强化普惠保险消费者权益庇护监视查抄，实时查处损害消费者正当权益的行动。　　国度金融监视治理总局　　2024年5月29日。

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