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“四子王旗那里有妹妹” 央行金融研究所所长周诚君：替代数据征信可部分地解决小微企业信用评价标准问题

央行金融研究所所长周诚君：替代数据征信可部分地解决小微企业信用评价标准问题

　　5月19日，招商银行结合中国人平易近年夜学中国普惠金融研究院成功举行“布局转型中的普惠金融”论坛勾当。　　论坛现场，政、产、学、研、融各界专家会聚一堂，深切切磋普惠金融助力高质量成长相干议题。同时，招商银行还重磅发布了《普惠金融办事成长陈述》。　　会上，中国人平易近银行金融研究所所长周诚君颁发了大旨演讲。对普惠金融，周诚君暗示，其办事对象可以分为三年夜类，即小微企业、农牧平易近，和体量很是年夜的个别工商户。　　周诚君指出，普惠金融的办事对象有着较着的特点。　　第一是范围，经营范围遍及较小；第二是可能没有完全的资产欠债表、现金流量表和损益表等；第三是凡是没有典质物；第四是之前没有跟金融机构有比力好的、深度的接触，金融机构在供给融资的时辰没有评价尺度，这也是企业“融资难、融资贵”的缘由。　　“所以金融科技一个很是主要的方面，就是我们能不克不及有用地经由过程手艺的应用，经由过程数据的处置，帮忙小微办事对象构成好的信誉评价尺度，帮忙金融机构进行需要的、杰出的风控和融资后的治理。”周诚君指出。　　普惠金融的难点是信息不合错误称，若何解决金融机构在为小微企业办事时的信誉评价尺度问题？周诚君指出，今朝信誉评价首要有三种体例。一是中心银行征信系统，是由中心银交运行治理的对各类各样的市场主体进行信誉评价的一个系统、一套框架。　　二是年夜数据+AI信誉评价。企业没有完全的资产欠债表、现金流量表和损益表，银行也能够经由过程对各类各样的海量数据进行搜集治理，并作出信誉评价，给企业的融资订价。　　另外，替换数据征信也能够部门地解决这个问题。“替换数据常常是小微企业、个别工商户、农牧平易近在平常小规模、小范围经营勾当进程傍边，发生的一些带有先用后付或说必然的信誉信息的周期性数据。”周诚君暗示，这些数据多把握在公共举措措施、根本举措措施和相干当局部分手里，可以经由过程搜集和处置这些数据，对小微企业、个别工商户、农牧平易近进行比力正确的信誉描绘，如许银行对他们的还款能力就会有领会并对其进行融资。　　周诚君暗示，若何将这些数据汇总今朝仍有必然的难度，此中触及多部分调和、贸易奥秘、小我隐私等问题，另外还有坏账核销等难点。“今朝我们也在跟一些金融机构在一些处所配合做一些尝试。”。